【山东财经大学现场确认】80后家庭如何理财?建立应急金减少不必要开支


发布时间:2020-12-01 16:05:25 阅读量:950 作者:朝棋

1、家庭资产负债情况:银行存款四万元,自住住房一套,汽车一辆,无其他负债,根据您的家庭情况、资产负债状况,您还可以充分利用自己的银行信用,提高资产的运作效率,并优化家庭财务结构山东财经大学现场确认。

基本情况:我和爱人今年27岁,家在石家庄, 有稳定工作,月收入共5200元左右。双方父母准备了房子和车子。双方父母也都有稳定收入,不用我们操心。结婚第一年,工资全部用于旅游、购物、汽车的保险和其他相关费用的支付等,没有存款。2008年1月怀孕后,我们开始有计划的节省支出,我们两个人有额外的收入,所以两个人5200元左右的工资可以全部存起来。目前已有存款四万元。

理财经验:理财观念欠缺,没有其他基金,股票的投资,只是知道把钱存入银行,而且是活期储蓄,不知道钱怎么升值。

理财目标:我们想靠自己在3年内再买一套房子!我们80后的这一代,父母为我们安排的太好了,结婚后的理财意识淡薄,但是我们也马上为人父母,为了下一代,对如何使钱升值实在是迷惑,风险性投资不会做也不敢做,把钱存入银行也不明白哪一种的利息会高,所以请理财专家为我们指点迷津!

一、客户家庭基本情况分析

2、家庭收入支出情况:您的家庭除了每月5200元工资外,还有额外收入,说明您的家庭收入较高,但是您在结婚第一年将工资全部用于消费,并没有将工资进行积累,说明您家庭的整体收入主要是来源于家庭工资收入所得,由于没有理财意识,消费支出过大,因此应及早理财,并提高理财收入。

3、家庭投资情况:您已有的存款四万元全部是活期存款,属于风险及收益均极低的金融产品,无基金、股票、保险、黄金等金融理财产品,说明您的家庭无风险资产较多,投资资产为零,对于目前的整个投资环境而言,还有余地进行调节,在安全性的基础上提高总体收益率。

总结:您的家庭财务总体状况较好,有较充足的资产和较高的家庭收入,比较殷实的家境和较高收入为理财目标的实现提供了很好的基础山东财经大学现场确认。但在投资方面缺乏有较高收益的投资品种,为追求财务上的最大自由,实现资产的保值增值以及理财目标,还需要家庭在合理调整收支结构的基础上,科学规划,增加理财投资,以达到长期的财务安全。

二、理财计划

您的理财目标是在三年内在购买一套住房,那么我们需要对楼市未来的发展趋势要有一个基本了解,由于国家长期的宏观调控已经取得了一定的效果以及我市的"三年大变样"的推出,导致部分新楼盘甚至一些二手房的房价已经开始趋于合理,因此在这样的情况下,只要您在位置、面积等方面有合理的要求,再加上必要的理财计划,您在购房方面就会有了很大的选择余地。以下是为实现您的理财目标设计的理财计划:

1、首先建立家庭应急准备金,以便在买房后家庭支出不会受到大的影响。您可将活期储蓄存款4万元中的2万元作为家庭应急资金,其他的2万元购买五年期国债或人民币理财产品(由于此类产品委托起始金额一般在5万元以上,在资金不足的情况下您可以与父母合资购买)。另外,您可以申请一至两张银行信用卡,利用信用卡的透支等功能来满足日常消费及应付突发事件。

2、其次,利用理财工具积累工资并提高收益,这将是您购房的主要资金来源。您可以通过以下几种理财工具达到目的,一是银行的零存整取储蓄品种,每月将5200元存入银行,存期三年,年利率为3山东财经大学现场确认.78%,那么三年后您的本息和将达到198109.08元;二是购买国债或者收益较稳定的理财计划,只要您安排合理,最终的收益将高于零存整取储蓄产品的收益;三是将资金分别投资货币型基金、债券型基金或是配置型基金作为中长期投资(投资基金比投资股票风险小,收益适中,但是与上述两类相比风险较大)。从您的资料来看,您的风险心理承受能力较弱,因此建议您的家庭投资以风险和收益较小的稳健型投资产品为主,辅以少量的较高风险,较高收益型的基金理财产品,以达到每年资产稳步上升的目的。

3、最后,我需要提醒您注意的是由于房产价值量大,您想通过自己家庭的努力购买一套住宅还是有困难的,所以我给您两条建议,一是从现在开始您的家庭需要减少不必要的消费开支,以便每月有更多的资金用于投资积累,二是建议您购买一套100平方米左右,价格在4500元/平方米左右的住宅,这样可以将这三年积累的资金作为交纳40%的首付款,其余的资金可以通过公积金贷款或商业贷款来解决,如果选择15年期的商业贷款,您每月将偿还额约为2551元。以后随着您的家庭收入逐渐增加可提前偿还贷款,尽量少支付利息。(以上的房屋建筑面积、房价、贷款期限以及首付款比例等要素均可根据您的实际情况予以调整,但最大的原则是您的月还款额与月收入比不要超过50%,否则您的还款压力将很大,影响到您的生活品质)。这样您既可以凭借自己的力量购买住房,又可以减少资金压力。(出场嘉宾:石家庄市商业银行 赵刚)

不过,巨量的投资工程对于力推智慧城市项目的地方政府而言,仍然不得不考虑智慧城市建设的资金筹集和使用效率。据消息人士透露,部分城市的智慧城市工程的资金支持,有三分之二依靠中标公司的资金支撑,而部分项目由于政府资金到位不足,而陷入项目暂停或延后的情况。“我们在行业调研过程中了解到,一些地方新的智慧城市项目原本期望在今年八九月份进行招投标,而目前已经开始往后拖延。”

双方 父母 全部

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来自同江的网友说:评论时间:2020-12-01
昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。 回复
来自嘉峪关的网友说:评论时间:2020-12-01
昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。 回复

  • 来自韶山的网友说:评论时间:2020-12-01
    一生一世的爱情,并不是嘴上说说的。如果承诺有用,就不会有那么多分离。如果只靠感情有用,就不会有那么多背叛。把爱挂在嘴边,不如把人放在心上。 回复

  • 来自奉化的网友说:评论时间:2020-12-01
    要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。 回复

来自汕头的网友说:评论时间:2020-11-30
悄悄是别离的笙箫,夏虫也为我沉默,沉默是今晚的康桥。 回复
来自宜春的网友说:评论时间:2020-11-30
我的墨池中,有落红点点。 回复

  • 来自九台的网友说:评论时间:2020-11-30
    和太强的人在一起,我会感觉不到自己的存在。和太弱的人在一起,我会只感觉到自己的存在。只有和强弱相当的在一起,我才同时感觉到两个人的存在,在两点之间展开了无限的可能性。 回复

  • 来自南通的网友说:评论时间:2020-11-30
    总有些路,你要一个人走。勇敢一点,前面转角就是晴天。 回复

  • 来自白山的网友说:评论时间:2020-11-29
    我将于茫茫人海中寻我唯一灵魂之伴侣。得之,我幸:失之,我命。 回复

  • 来自都江堰的网友说:评论时间:2020-11-29
    幸福,就是找一个温暖的人过一辈子。 回复

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