【云南财经职业学院计划招生】家庭月收入2千元工薪阶层理财:尝试基金组合投资


发布时间:2020-10-20 13:21:14 阅读量:638 作者:兴江

赵先生提出了每月为孩子存200元的教育经费,为自己存200元的养老经费,这方面需要补充基金定投的基本知识云南财经职业学院计划招生。

基本情况:赵先生(化名),家住黑龙江省肇东市。家庭其他成员,妻子,女儿(10岁就读小学三年级)。赵先生个人月收入1000元左右,妻子月收入900元,两人均有基本社保,且工作稳定,未买商业保险。家庭月支出1000元,月纯收入700元至800元左右。

存款:无云南财经职业学院计划招生。

贷款:无。

住房:去年购置了一套住房,目前市值15万元左右。另有老房子一处市值6万元左右。

其他投资:无。

理财目标:

一、打算每月为孩子存200元的教育经费,为自己存200元的养老经费,不知是否可行?常听到基金定投,能否具体介绍一下,基金定投的收益是多少?一般要存多长时间?适合什么样的情况?到哪能进行基金定投?

二、单位最近给退休人员每月只开850元云南财经职业学院计划招生,很担心退休后的生活,请问该如何规划?

三、因为收入有限,总觉得自己攒不下钱,有什么好建议吗?

财务状况分析:

总体来讲,赵先生家庭的财务状况安全性尚可,但缺乏资产增值潜力,同时家庭成员缺乏保险保障。未来随着孩子的成长,预计家庭支出还会有较大增长,而从赵先生的年龄阶段来看应处于事业成长期,相信未来家庭收入会有一定的增长空间。

理财规划方案

1现金规划:

3000元存款不可省

货币市场基金值得考虑

并不是所有的资金都该应用于投资,银行存款等形式的流动资产是家庭必须具有的储备,以防范可能面临的短期风险,但银行存款并非越多越好,过多会影响资产收益性,这个额度需要现金规划来安排。

从科学的现金规划来说,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应能满足其3至6个月的生活支出。赵先生夫妇工作比较稳定,可以推断该家庭应预留3000元作为流动资产备用金,这部分资金应采用银行存款等形式持有。

储蓄存款是流动资产最常见的形式,除此之外,还可考虑将一部分购买货币市场基金,货币市场基金的安全性与流动性均较强,收益性也高于同期活期储蓄利率,因此可视为较好的现金管理工具。

2风险管理规划:

仅有社保略显不足

购保险应注重保障功能

赵先生夫妇均有社保,但只有社保还显不够,对于该家庭来说风险保障的完备很重要。从科学的保险规划来看,家庭的保费支出可占到年结余的10%左右,保险额度应做到年结余的10倍左右。赵先生家庭每年应拿出至少900元购买商业保险。在保险产品方面,赵先生和太太应更多注重保险产品的保障功能。

3子女教育规划:

首选基金定投

建议购买混合型基金

基金定投是定期定额投资基金的简称,就是与代销机构(目前主要是银行)约定在每月的固定日期,自动扣除账户中的固定金额用以申购指定的开放式基金。基金定投能够分摊基金投资成本,从而分散投资风险,还具有强制储蓄、积少成多的作用。基金定投非常适合刚出校门的“月光族”用来形成积蓄,也适合领取固定薪资的人群进行投资理财。同时,在理财规划中,基金定投被广泛用于满足个人或家庭未来大笔资金的需求。

基金定投一般需要去各大商业银行进行办理。定投期间需视个人投资目标来设定,一般在3年或5年以上,时间较长的、能够跨越股市周期的定投更能获得稳定收益。基金定投的收益需视所选择的基金品种来看,如果选择低风险的基金来进行定投,则收益率也会较低,如债券型基金,年平均收益率可达5%左右。如果选择波动性较大的基金品种定投,则收益率相应也会较高,例如偏股型基金,若坚持长期定投,则年平均收益率可达10%左右。

与存款相比,基金定投的收益率确实要高,但风险也会高,且本金安全性较低。若所选择的基金品种涉及到股票投资,基金定投计划是从牛市开始而在熊市结束,那么发生损失的可能性还是较大的。基金定投需要结合自身风险承受能力与投资目标、投资期间等进行合理安排。

在赵先生家庭的子女教育规划中,进行基金定投是合理的,但据我们分析200元的额度还是不够的。赵先生女儿今年10岁,距离上大学还有8年,因此投资期间还是较长的,建议选择风格比较灵活的混合型基金,定投计划年平均收益率可达8%,如果每月定投200元,根据财务计算器计算得出在女儿18岁时可积累29236元,可见还不能满足高等教育学费与生活费的需求,如果每月定投350元,8年后可积累51163元,就可基本满足女儿接受高等教育的需求了,从目前财务状况来看这个额度也能够负担。

4投资规划:

提高财产性收入

盘活老房子

对于赵先生家庭来说,由于收入水平不是很高,提高财产性收入是很有必要的。一方面,赵先生应将闲置的价值6万元的老房子出租或择机出售,按照当地房地产行情,出租后应该也有每月几百元的收入,可以补贴家用,或进一步投资。另一方面,如果出售房屋,或者收入增长,或者结余缩减,总之财务空间扩大之时,可以考虑进行基金组合投资来增加收益。根据赵先生家庭的投资基础与风险承受能力,基金组合投资是较好的投资方式,其中投资70%的偏股类基金,投资30%的债券类基金,年平均投资收益率为9%左右,择机投入闲散资金,并长期坚持,预计能够使家庭总资产得到一定提升。

退休养老方面,也可利用基金定投的投资方式。虽然赵先生年龄不详,但根据女儿的年龄推断应在35岁至40岁之间,由此退休养老计划的投资期间可设定为25年。对于较长期间的定投可选择波动性较大的基金品种,如股票型基金,年平均收益率可达10%左右。

另,需要提醒赵先生的是,我们给出的建议只能供其参考,投资是有风险的,赵先生应根据自身实际情况而定,切勿盲从。 (北京东方华尔理财团队国家理财规划师(ChFP)赵清)

投资额度方面,深港通不再设总额度限制。深港通每日额度与沪港通现行标准一致,即深股通每日额度130亿元人民币,深港通下的港股通每日额度105亿元人民币。双方可根据运营情况对投资额度进行调整。

中国核建则在其官网上明确已经列入国家重要领域混合所有制改革第一批试点单位。中国核建在其《关于全面深化改革的实施方案》中提到,争取在3-5年的时间内,在发展混合所有制经济等方面取得决定性成果。通过引入国有及非国有资本推进集团公司、集团(股份)公司二级子公司的股权多元化改革。按照集团公司“十三五”时期的战略定位、总体目标、业务战略,结合二级子公司的业务特点,对其分别施以绝对控股、相对控股和参股。鼓励集团(股份)公司二级子公司以市场为导向,推进下属企业(含项目公司等)实现股权多元化。同时,在混合所有制企业积极试点管理层及骨干员工持股。此外,推进集团公司整体上市,积极探索在新三板、创业板及其他资本市场开展资本运作试点和资产证券化工作。

家庭 基本 赵先生

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来自建德的网友说:评论时间:2020-10-20
每个人都睁着眼睛,但不等于每个人都在看世界,许多人几乎不用自己的眼睛看,他们只听别人说,他们看到的世界永远是别人说的样子。 回复
来自眉山的网友说:评论时间:2020-10-20
每个人都睁着眼睛,但不等于每个人都在看世界,许多人几乎不用自己的眼睛看,他们只听别人说,他们看到的世界永远是别人说的样子。 回复

  • 来自梅州的网友说:评论时间:2020-10-20
    离开我就别安慰我,每一次缝补也会遭遇穿刺的痛。 回复

  • 来自烟台的网友说:评论时间:2020-10-20
    最痛苦的是,消失了的东西,它就永远的不见了,永远都不会再回来。却偏还要留下一根细而尖的针,一直插在你心头,一直拔不去,它想让你疼,你就得疼。 回复

来自玉门的网友说:评论时间:2020-10-19
以朋友的名义爱着一个人,连吃醋的资格都没有,有多喜欢,就有多心酸。 回复
来自仪征的网友说:评论时间:2020-10-19
痛过之后就不会觉得痛了,有的只会是一颗冷漠的心。 回复

  • 来自霍州的网友说:评论时间:2020-10-19
    对过去耿耿于怀的人,一般都抓不住未来,而一直“忐忑明天”的人,通常也会错过现在的美好。所以,活在当下吧,和你所热爱的一切,在一起。 回复

  • 来自武穴的网友说:评论时间:2020-10-19
    守护一个人需要太大的勇气,也许没有山盟海誓,但只要诚心正意,也可以生死相依。两人走到最后,往往就是一个靠,你依靠我,我依靠你,走过生命的晴天和雨季。 回复

  • 来自蛟河的网友说:评论时间:2020-10-18
    无论你怎么与他人控制距离,你依然会失去控制,因为这个世界上总有人能让你乖乖交心和伤心。 回复

  • 来自清远的网友说:评论时间:2020-10-18
    己选择的路就要坚持走下去,路上的艰辛,无需抱怨。 回复

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